ជាប់ពន្ធទល់នឹងគណនីចូលនិវត្តន៍ និងរឹមធៀបនឹងគណនីសាច់ប្រាក់

អាចជាប់ពន្ធទល់នឹងគណនីចូលនិវត្តន៍៖ ភាពខុសគ្នាសំខាន់ៗ

នៅពេលចូលទៅក្នុងពិភពនៃការវិនិយោគ ការយល់ដឹងអំពីរចនាសម្ព័ន្ធនៃគណនីវិនិយោគគឺមានសារៈសំខាន់ណាស់។ ជាទូទៅ គណនីអាចត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ជាពីរប្រភេទសំខាន់ៗ៖ គណនីជាប់ពន្ធ និងគណនីចូលនិវត្តន៍។ នីមួយៗមានគោលបំណងផ្សេងគ្នា និងប៉ះពាល់ដល់របៀបដែលការវិនិយោគរបស់អ្នកត្រូវបានបង់ពន្ធ របៀបដែលមូលនិធិអាចចូលប្រើបាន និងរបៀបដែលពួកគេសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយរបស់អ្នក។

តើអ្វីជាគណនីដែលត្រូវបង់ពន្ធ?

គណនីជាប់អាករ - ជារឿយៗត្រូវបានគេហៅថាគណនីឈ្មួញកណ្តាល - គឺជាគណនីវិនិយោគដែលអ្នកវិនិយោគអាចទិញ និងលក់មូលបត្រដូចជា ភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុល មូលនិធិទៅវិញទៅមក និង ETFs ។ គណនីទាំងនេះផ្តល់នូវភាពបត់បែន ដែលធ្វើឱ្យពួកគេពេញនិយមក្នុងចំណោមវិនិយោគិនដែលចង់ចូលប្រើប្រាក់របស់ពួកគេដោយមិនមានការដាក់ពិន័យក្នុងការដកប្រាក់ជាមុន។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ពួកគេត្រូវជាប់ពន្ធលើការបង្កើនដើមទុន ភាគលាភ និងចំណូលការប្រាក់។

មុខងារសំខាន់ៗនៃគណនីជាប់ពន្ធរួមមាន៖

• ការបង់ពន្ធ៖ ប្រាក់ចំណេញដើមទុនត្រូវជាប់ពន្ធ នៅពេលដែលទ្រព្យសម្បត្តិត្រូវបានលក់ដោយប្រាក់ចំណេញ។ ភាគលាភ និងការប្រាក់ត្រូវបានបង់ពន្ធប្រចាំឆ្នាំ ដោយមិនគិតពីថាតើប្រាក់ត្រូវបានដកនោះទេ។
• សាច់ប្រាក់ងាយស្រួល៖ មូលនិធិអាចដកបានគ្រប់ពេលដោយមិនមានការពិន័យ។
• គ្មានដែនកំណត់ការរួមចំណែក៖ វិនិយោគិនអាចចូលរួមចំណែកក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ណាមួយ អាស្រ័យទៅតាមតម្រូវការរបស់ឈ្មួញកណ្តាល និងភាពមានដើមទុនប៉ុណ្ណោះ។
• មិន​មាន​ការ​ចែក​ចាយ​ជា​កាតព្វកិច្ច៖ មិន​មាន​តម្រូវ​ការ​ដើម្បី​ដក​ប្រាក់​នៅ​គ្រប់​អាយុ​ទេ។

តើអ្វីទៅជាគណនីចូលនិវត្តន៍?

គណនីចូលនិវត្តន៍ត្រូវបានរចនាឡើងជាពិសេសដើម្បីលើកទឹកចិត្តដល់ការសន្សំរយៈពេលវែងដោយផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលគណនីដូចជាគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA), Roth IRA, 401(k) និងយានជំនិះចូលនិវត្តន៍ជាក់លាក់របស់ប្រទេសផ្សេងទៀត។ គោលដៅចម្បងរបស់ពួកគេគឺផ្តល់សុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងអំឡុងពេលចូលនិវត្តន៍ ហើយដូច្នេះពួកគេមកជាមួយដែនកំណត់នៃការរួមចំណែក និងការរឹតបន្តឹងលើការដកប្រាក់។

មុខងារសំខាន់ៗនៃគណនីចូលនិវត្តន៍រួមមានៈ

• ការពន្យាពេលពន្ធ៖ គណនីចូលនិវត្តន៍ជាច្រើនផ្តល់នូវកំណើននៃការពន្យាពេលពន្ធ មានន័យថាពន្ធត្រូវបានពន្យារពេលរហូតដល់មូលនិធិត្រូវបានដកចេញ។
• ដែនកំណត់នៃការចូលរួមវិភាគទាន៖ មានការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំកំណត់ដោយអាជ្ញាធរពន្ធដារ។
• ច្បាប់នៃការដកប្រាក់៖ ការដកប្រាក់មុនអាយុចូលនិវត្តន៍ដែលបានកំណត់ (ជាទូទៅ 59½ នៅសហរដ្ឋអាមេរិក) អាចប្រឈមនឹងការពិន័យ និងពន្ធ។
• ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ (RMDs)៖ គណនីចូលនិវត្តន៍តាមបែបប្រពៃណី ជារឿយៗតម្រូវឱ្យមានការចែកចាយចាំបាច់ចាប់ពីអាយុជាក់លាក់ណាមួយ។

ការប្រៀបធៀបអត្ថប្រយោជន៍ និងដែនកំណត់

គណនីដែលត្រូវបង់ពន្ធផ្តល់សេរីភាព និងការចូលប្រើប្រាស់ភ្លាមៗ ប៉ុន្តែមកជាមួយកាតព្វកិច្ចពន្ធប្រចាំឆ្នាំ។ ផ្ទុយទៅវិញ គណនីចូលនិវត្តន៍ជំរុញឱ្យមានការសន្សំជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ ប៉ុន្តែកម្រិតភាពងាយស្រួល។ យុទ្ធសាស្ត្រហិរញ្ញវត្ថុដ៏ល្អប្រសើរមួយតែងតែរួមបញ្ចូលទាំងពីរ ដោយប្រើប្រាស់គណនីចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ការសន្សំរយៈពេលវែង ខណៈពេលដែលប្រើប្រាស់គណនីជាប់ពន្ធសម្រាប់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងគោលដៅមិនចូលនិវត្តន៍។

តើអ្នកគួរជ្រើសរើសមួយណា?

ជម្រើសរវាងគណនីជាប់ពន្ធ ឬគណនីចូលនិវត្តន៍អាស្រ័យលើគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុបុគ្គល។ ប្រសិនបើអាទិភាពរបស់អ្នកគឺការសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នោះ គណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធទំនងជានឹងជាជម្រើសប្រសើរជាងនេះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សម្រាប់គោលដៅរយៈពេលមធ្យម ឬការវិនិយោគដែលអាចបត់បែនបាន គណនីជាប់ពន្ធផ្តល់នូវការចូលប្រើប្រាស់ចាំបាច់ដោយគ្មានការពិន័យ។

សាច់ប្រាក់ធៀបនឹងគណនីរឹម៖ ស្វែងយល់ពីភាពខុសគ្នា

ក្រៅពីប្រភេទនៃការបង់ពន្ធ គណនីវិនិយោគក៏អាចត្រូវបានចាត់ថ្នាក់តាមសមត្ថភាពនៃការជួញដូរផងដែរ ពោលគឺថាតើវាជា គណនីសាច់ប្រាក់ ឬ គណនីរឹម ផងដែរ។ ការ​កំណត់​ទាំង​នេះ​ទាក់​ទង​នឹង​របៀប​ទិញ​មូលបត្រ និង​ថា​តើ​មាន​ការ​ខ្ចី​ប្រាក់​ពាក់ព័ន្ធ​ឬ​អត់។

តើអ្វីទៅជាគណនីសាច់ប្រាក់?

គណនីសាច់ប្រាក់គឺជាទម្រង់សាមញ្ញបំផុតនៃគណនីឈ្មួញកណ្តាល។ នៅក្នុងគណនីសាច់ប្រាក់ ប្រតិបត្តិការទាំងអស់ត្រូវតែធ្វើឡើងដោយប្រើមូលនិធិដែលមាននៅក្នុងគណនី។ នេះមានន័យថាអ្នកត្រូវតែដាក់ប្រាក់ឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់មុនពេលទិញមូលបត្រណាមួយ។ វា​ល្អ​សម្រាប់​អ្នក​វិនិយោគ​ថ្មីថ្មោង ឬ​អ្នក​ដែល​ចង់​កាត់​បន្ថយ​ហានិភ័យ ព្រោះ​វា​មិន​អនុញ្ញាត​ឱ្យ​ខ្ចី​ឬ​ការ​ជួញដូរ​ដោយ​អានុភាព។

លក្ខណៈនៃគណនីសាច់ប្រាក់រួមមាន៖

• គ្មាន​អានុភាព៖ អ្នក​អាច​វិនិយោគ​តែ​មូលនិធិ​ដែល​អ្នក​បាន​ដាក់​ប្រាក់​ប៉ុណ្ណោះ។
• មិនគិតការប្រាក់៖ ដោយសារគ្មានការខ្ចីប្រាក់កើតឡើង វាមិនមានតម្លៃការប្រាក់ទេ។
• តម្រូវការអនុលោមភាព៖ អ្នកត្រូវតែបង់ប្រាក់សម្រាប់មូលបត្រពេញលេញនៅកាលបរិច្ឆេទទូទាត់ ដែលជាធម្មតា T+2។
• សាកសមសម្រាប់៖ វិនិយោគិនរយៈពេលវែង ឬអ្នកដែលមានហានិភ័យទាប។

តើអ្វីជាគណនីរឹម?

គណនីរឹមអាចឱ្យអ្នកវិនិយោគខ្ចីប្រាក់ពីឈ្មួញកណ្តាលរបស់ពួកគេដើម្បីទិញមូលបត្រ ដោយប្រើការកាន់កាប់បច្ចុប្បន្នជាវត្ថុបញ្ចាំ។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានកម្លាំងទិញកាន់តែច្រើន និងសក្ដានុពលសម្រាប់ការទទួលបានមកវិញកាន់តែច្រើន ប៉ុន្តែវាក៏មានមកជាមួយនឹងការកើនឡើងហានិភ័យផងដែរ។

លក្ខណៈពិសេសរបស់គណនីរឹមរួមមាន៖

• អានុភាព៖ វិនិយោគិនអាចខ្ចីរហូតដល់មួយភាគរយនៃតម្លៃទិញមូលបត្រ ជាធម្មតា 50%
• គិតការប្រាក់៖ ឈ្មួញកណ្តាលគិតការប្រាក់លើមូលនិធិដែលបានខ្ចី ដែលអាចកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញសុទ្ធ។
• ការហៅប្រាក់ដើម៖ ប្រសិនបើតម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំធ្លាក់ចុះ អ្នកវិនិយោគអាចត្រូវបានតម្រូវឱ្យដាក់ប្រាក់បន្ថែម ឬលក់ទ្រព្យសកម្ម ដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការរឹមអប្បបរមា។
• តម្រូវការបទប្បញ្ញត្តិ៖ ស្ថិតក្រោមច្បាប់ដែលបង្កើតឡើងដោយក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសា និងនិយតករហិរញ្ញវត្ថុ (ឧ. FINRA)។

ការប្រៀបធៀបហានិភ័យ និងរង្វាន់

គណនីសាច់ប្រាក់ ផ្តល់នូវមធ្យោបាយវិនិយោគប្រកបដោយស្ថិរភាព និងត្រង់ ខណៈពេលដែលគណនីរឹមបង្ហាញពីឱកាសសម្រាប់ការកើនឡើង និងការបាត់បង់។ ការជួញដូររឹមអាចមានប្រសិទ្ធភាពសម្រាប់យុទ្ធសាស្រ្តរយៈពេលខ្លី ប៉ុន្តែហានិភ័យរួមមានការហៅរឹម ការចំណាយលើការប្រាក់កាន់តែខ្ពស់ និងការខាតបង់ឆាប់រហ័សដែលអាចកើតមាន ប្រសិនបើទីផ្សារមានចលនាមិនអំណោយផល។

មួយណាល្អជាង?

ជម្រើសរវាងគណនីសាច់ប្រាក់ និងរឹមគឺអាស្រ័យភាគច្រើនលើបទពិសោធន៍វិនិយោគ ចំណង់ហានិភ័យ និងគោលដៅរបស់អ្នក។ វិនិយោគិនរយៈពេលវែងដែលផ្តោតលើសុវត្ថិភាពអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីគណនីសាច់ប្រាក់ ខណៈពេលដែលវិនិយោគិនដែលមានបទពិសោធន៍ជាមួយនឹងការអត់ឱនចំពោះហានិភ័យអាចស្វែងរកការប្រើប្រាស់ជាយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់គណនីរឹម។ វាចាំបាច់ក្នុងការស្វែងយល់ពីរបៀបដែលរឹមដំណើរការ និងកាតព្វកិច្ចដែលវារួមបញ្ចូល មុនពេលជ្រើសរើសរចនាសម្ព័ន្ធនេះ។

ការវាយតម្លៃភាពសមស្របនៃគណនីវិនិយោគ

ការ​ជ្រើសរើស​គណនី​វិនិយោគ​ដែល​ត្រឹមត្រូវ​តម្រូវ​ឱ្យ​មាន​ការ​វាយ​តម្លៃ​ដោយ​ប្រុង​ប្រយ័ត្ន​លើ​ការ​អត់ឱន​ហានិភ័យ កម្រិត​ពេលវេលា និង​គោលដៅ​នៃ​ការ​វិនិយោគ។ ការព្យាបាលពន្ធ ការទទួលបានមូលនិធិ និងសក្តានុពលសម្រាប់ការប្រើប្រាស់អាចមានឥទ្ធិពលយ៉ាងសំខាន់លើភាពជោគជ័យនៃការវិនិយោគ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាការវិភាគប្រៀបធៀបនៃគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃគណនីជាប់ពន្ធធៀបនឹងគណនីចូលនិវត្តន៍ និងសាច់ប្រាក់ធៀបនឹងគណនីរឹម។

ជាប់ពន្ធទល់នឹងគណនីចូលនិវត្តន៍៖ គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិ

• គណនីជាប់ពន្ធ – គុណសម្បត្តិ៖ ការចូលប្រើភ្លាមៗទៅកាន់មូលនិធិ គ្មានដែនកំណត់ការរួមចំណែក គ្មានការពិន័យក្នុងការដកប្រាក់ ច្បាប់ជួញដូរដែលអាចបត់បែនបាន។
• គណនីជាប់ពន្ធ – គុណវិបត្តិ៖ កាតព្វកិច្ចពន្ធប្រចាំឆ្នាំលើភាគលាភ និងការកើនឡើងដើមទុន ប្រសិទ្ធភាពពន្ធតិចក្នុងរយៈពេលយូរ។
• គណនីចូលនិវត្តន៍ – គុណសម្បត្តិ៖ ការពន្យាពេលពន្ធ ឬការដកប្រាក់ដោយមិនបង់ពន្ធ (អាស្រ័យលើប្រភេទ) ការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់ការសន្សំរយៈពេលវែង ការរួមចំណែករបស់និយោជក (នៅក្នុងគម្រោងកន្លែងធ្វើការ)។
• គណនីចូលនិវត្តន៍ – គុណវិបត្តិ៖ ការដាក់ពិន័យលើការដកប្រាក់មុនកំណត់ ដែនកំណត់នៃការរួមចំណែក ការចែកចាយដែលអាចធ្វើទៅបាន។

សាច់ប្រាក់ធៀបនឹងគណនីរឹម៖ គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិ

• គណនីសាច់ប្រាក់ – គុណសម្បត្តិ៖ គ្រប់គ្រងដោយត្រង់ៗ ហានិភ័យទាប មិនមានការគិតថ្លៃការប្រាក់ ឬការហៅរឹម។
• គណនីសាច់ប្រាក់ – គុណវិបត្តិ៖ គ្មានកម្លាំងទិញអានុភាព កំណត់ចំពោះមូលនិធិដែលមាន សក្តានុពលនៃកំណើនដើមទុនយឺតជាង។
• គណនីរឹម – គុណសម្បត្តិ៖ បង្កើនអំណាចទិញ សមត្ថភាពក្នុងការលក់ខ្លី សក្តានុពលសម្រាប់ប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ដោយប្រើអានុភាព។
• គណនីរឹម – គុណវិបត្តិ៖ ការចំណាយលើការប្រាក់ ហានិភ័យនៃការបាត់បង់ដ៏សំខាន់ ការហៅទូរស័ព្ទដែលមានសក្តានុពល ភាពស្មុគស្មាញក្នុងការគ្រប់គ្រង។

ការរួមបញ្ចូលប្រភេទគណនីច្រើន

វិនិយោគិនជាច្រើនជ្រើសរើសធ្វើពិពិធកម្មតាមប្រភេទគណនីផ្សេងៗគ្នា។ ជាឧទាហរណ៍ ការប្រើប្រាស់គណនីចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ការសន្សំរយៈពេលវែងប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពពន្ធ គណនីជាប់ពន្ធសម្រាប់គោលដៅពាក់កណ្តាលរយៈពេល ឬការជួញដូរសកម្ម និងជ្រើសរើសការប្រើប្រាស់គណនីរឹមសម្រាប់ពាណិជ្ជកម្មជាយុទ្ធសាស្រ្ត។ ការរួមបញ្ចូលគ្នាអនុញ្ញាតឱ្យមានភាពបត់បែន ប្រសិទ្ធភាពពន្ធដែលបានធ្វើឱ្យប្រសើរ និងសមតុល្យហានិភ័យ។

គំនិតចុងក្រោយ

ការស្វែងយល់ពីភាពខុសគ្នារវាងប្រភេទគណនីទាំងនេះគឺចាំបាច់សម្រាប់ការតម្រឹមយានយន្តវិនិយោគជាមួយនឹងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ។ មិនថាការធ្វើផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ ឬការជួញដូរនោះទេ ការប្រើប្រាស់សមស្របនៃគណនីជាប់ពន្ធ ការចូលនិវត្តន៍ សាច់ប្រាក់ និងរឹមអាចជះឥទ្ធិពលយ៉ាងធំធេងលើភាពជោគជ័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ វិនិយោគិនត្រូវបានលើកទឹកចិត្តឱ្យពិគ្រោះជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ នៅពេលវាយតម្លៃភាពសមស្របនៃគណនី ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពលទ្ធផលដោយផ្អែកលើគោលបំណងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន និងលក្ខខណ្ឌទីផ្សារ។