លំហូរទូទាត់តាមម៉ាស៊ីនឆូតកាតត្រូវបានពន្យល់៖ ពីការទូទាត់ទៅការទូទាត់

ស្វែងយល់ពីជំហានដំបូងនៃការបង់ប្រាក់ POS

ដំណើរការទូទាត់តាមចំណុចលក់ (POS) ចាប់ផ្តើមនៅពេលដែលអតិថិជនជ្រើសរើសដើម្បីធ្វើការទិញ និងបង្ហាញវិធីបង់ប្រាក់ ជាទូទៅគឺប័ណ្ណឥណពន្ធ ឬប័ណ្ណឥណទាន។ ចាប់ពីចំណុចនោះ អ្នកពាក់ព័ន្ធជាច្រើន - រួមទាំងពាណិជ្ជករ អ្នកទិញ បណ្តាញកាត និងអ្នកចេញ - ដើរតួនាទីក្នុងការធានាថាប្រតិបត្តិការត្រូវបានដំណើរការដោយសុវត្ថិភាព និងឆាប់រហ័ស។ លំហូរ​អាច​ត្រូវ​បាន​បែង​ចែក​ជា​ដំណាក់​កាល​សំខាន់​មួយ​ចំនួន៖ ពិនិត្យ​ចេញ ការ​អនុញ្ញាត ការ​ឈូស​ឆាយ និង​ការ​ទូទាត់។

1. ចាប់ផ្តើមប្រតិបត្តិការ

នៅពេលដែលអតិថិជនឈានដល់ចុងបញ្ចប់នៃការធ្វើដំណើរទិញទំនិញរបស់ពួកគេ ពួកគេត្រូវបានដឹកនាំទៅកាន់ POS terminal ដែលប្រតិបត្តិការត្រូវបានចាប់ផ្តើម។ វិធីសាស្រ្តទូទាត់អាចជាការអូស magstripe បញ្ចូលបន្ទះឈីប ឬការប៉ះដោយមិនប៉ះ។ ស្ថានីយប្រមូលទិន្នន័យការទូទាត់ដែលបានអ៊ិនកូដនៅលើកាតរបស់អតិថិជន រួមទាំង៖

• ឈ្មោះម្ចាស់ប័ណ្ណ
• លេខកាត (លេខគណនីចម្បង ឬ PAN)
• កាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់កាត
• លេខកូដ CVV ឬ CVC

ប្រសិនបើកាតមានបន្ទះឈីប ប្រតិបត្តិការ EMV កើតឡើង ដោយបន្ថែមស្រទាប់បន្ថែមនៃទិន្នន័យថាមវន្ត ដើម្បីប្រឆាំងនឹងសកម្មភាពក្លែងបន្លំ។

2. ការបញ្ជូនទៅកាន់អ្នកទទួល

នៅពេលដែលស្ថានីយអានទិន្នន័យកាត វានឹងអ៊ិនគ្រីប និងផ្ញើព័ត៌មានទៅកាន់ធនាគារដែលទទួលបាន (ត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជាធនាគាររបស់ពាណិជ្ជករ)។ ជំហាននេះកើតឡើងនៅជិតពេលវេលាជាក់ស្តែង តាមរយៈបណ្តាញទំនាក់ទំនងដែលមានសុវត្ថិភាព។ ធនាគារ​ដែល​ទទួល​បាន​ដើរ​តួនាទី​ជា​អន្តរការី ដោយ​បញ្ជូន​សំណើ​ប្រតិបត្តិការ​ទៅ​បណ្តាញ​កាត​ត្រឹមត្រូវ (ឧ. Visa, Mastercard, American Express)។

៣. បញ្ជូនតាមបណ្តាញកាត

គ្រោងការណ៍កាត (ឬបណ្តាញកាត) ទទួលបានសំណើសុំការអនុញ្ញាតពីអ្នកទិញ ហើយកំណត់ថាធនាគារដែលចេញប័ណ្ណ (ធនាគាររបស់អតិថិជន) ទទួលខុសត្រូវចំពោះកាត។ បន្ទាប់មកវាបញ្ជូនបន្តសំណើទៅអ្នកចេញដើម្បីសុំការយល់ព្រម ខណៈពេលដែលធានាការអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនិងពិធីការបង្ការការក្លែងបន្លំ។

4. ការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកចេញ

នៅចំណុចនេះ អ្នកចេញកាតវាយតម្លៃថាតើប្រតិបត្តិការមានសុពលភាពដោយប្រើកត្តារួមបញ្ចូលគ្នា៖

• មូលនិធិដែលមានគ្រប់គ្រាន់ ឬដែនកំណត់ឥណទាន
• ស្ថានភាពកាត (បានរាយការណ៍ថាបាត់/លួច ឬសកម្ម)
• ច្បាប់សុវត្ថិភាព (ឧ. ការបញ្ចូលកូដ PIN ឬដែនកំណត់ប្រតិបត្តិការ)
• ឥរិយាបថគណនីប្រវត្តិសាស្ត្រ និងការក្លែងបន្លំពិន្ទុ

ប្រសិនបើមានការយល់ព្រម អ្នកចេញនឹងផ្ញើលេខកូដអនុញ្ញាតត្រឡប់មកវិញតាមរយៈខ្សែសង្វាក់ — តាមរយៈបណ្តាញទៅកាន់អ្នកទទួល និងចុងក្រោយទៅកាន់ស្ថានីយម៉ាស៊ីនឆូតកាត។ ប្រសិនបើត្រូវបានបដិសេធ លេខកូដហេតុផលត្រូវបានផ្ញើជំនួសវិញជាមួយនឹងសារបរាជ័យដែលសមស្របត្រូវបានបង្ហាញដល់អតិថិជន។

5. ការជូនដំណឹងរបស់អតិថិជន

ស្ថានីយ POS ទទួល និងបង្ហាញលទ្ធផល។ ប្រសិនបើប្រតិបត្តិការត្រូវបានអនុញ្ញាត ពាណិជ្ជករបន្តចេញបង្កាន់ដៃ និងបញ្ចប់ការលក់។ នៅចំណុចនេះ ប្រតិបត្តិការត្រូវបានចាត់ទុកថាត្រូវបានអនុម័ត — ប៉ុន្តែមិនទាន់បានបញ្ចប់នៅឡើយទេ។ លុយមិនទាន់ផ្លាស់ទីទេ។

ការសម្អាត៖ កំពុងរៀបចំប្រតិបត្តិការសម្រាប់ការទូទាត់

បន្ទាប់​ពី​ប្រតិបត្តិការ​ត្រូវ​បាន​អនុញ្ញាត​នៅ​ស្ថានីយ POS វា​ចូល​ទៅ​ក្នុង​ដំណាក់​កាល​ជម្រះ — ដំណើរការ​នៅ​ពី​ក្រោយ​ឆាក​ដែល​ផ្គូផ្គង ធ្វើ​ទ្រង់ទ្រាយ និង​រៀបចំ​ការ​ទូទាត់​សម្រាប់​ការ​ទូទាត់​ជា​យថាហេតុ។ ខណៈ​ដែល​ការ​អនុញ្ញាត​បង្កើត​ការ​រក្សា​ទុក​បណ្ដោះ​អាសន្ន ការ​ទូទាត់​បម្រើ​ការ​ផ្លាស់​ប្តូរ​ព័ត៌មាន​ប្រតិបត្តិការ​លម្អិត​ជា​ផ្លូវ​ការ​ក្នុង​ចំណោម​ស្ថាប័ន​ហិរញ្ញវត្ថុ។

1. ដំណើរការបណ្តុំ និងការចងក្រងទិន្នន័យ

ពាណិជ្ជករជាធម្មតាប្រតិបត្តិការជាក្រុម មានន័យថាការលក់ចាប់ពីមួយថ្ងៃ ឬរយៈពេលដែលបានកំណត់ត្រូវបានដាក់ជាក្រុមមុនពេលដាក់ស្នើ។ ប្រព័ន្ធ POS ឬច្រកផ្លូវបង់ប្រាក់ចងក្រងឯកសារទាំងនេះទៅក្នុងឯកសារដែលរួមបញ្ចូលព័ត៌មានលម្អិតអំពីធាតុបន្ទាត់សម្រាប់រាល់ប្រតិបត្តិការ៖

• ចំនួនប្រតិបត្តិការ និងរូបិយប័ណ្ណ
• លេខសម្គាល់ពាណិជ្ជករ និងទីតាំង
• ត្រាពេលវេលានៃការលក់
• ព័ត៌មានកាត និងលេខកូដអនុញ្ញាត

ឯកសារដែលបានចងក្រងនេះត្រូវបានបញ្ជូនបន្តទៅធនាគារដែលទទួលបាន។ អាជីវករជាច្រើនដាក់កញ្ចប់ប្រចាំថ្ងៃក្នុងអំឡុងពេលបិទអាជីវកម្ម ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាព និងកាត់បន្ថយការផ្ទុកប្រព័ន្ធ។

2. តួនាទីអ្នកទិញ និងបណ្តាញ

អ្នកទិញពិនិត្យមើលទិន្នន័យប្រតិបត្តិការសម្រាប់ភាពពេញលេញ និងភាពត្រឹមត្រូវ មុនពេលបញ្ជូនវាទៅបណ្តាញកាតសមរម្យ។ នៅ​ដំណាក់កាល​នេះ វា​ជា​រឿង​សំខាន់​ដែល​ទម្រង់​ត្រូវ​គោរព​តាម​ច្បាប់ និង​ស្តង់ដារ​នៃ​ការ​សម្អាត​បណ្តាញ​នីមួយៗ (ឧ. ISO 8583)។

គ្រោងការណ៍កាតដើរតួនាទីសំខាន់ក្នុងការកំណត់ផ្លូវ និងការបកប្រែព័ត៌មានទៅជាទម្រង់ដែលធនាគារចេញអាចបកស្រាយបាន។ វាក៏ត្រាពេលទិន្នន័យសម្រាប់ឯកសារយោងនាពេលអនាគត ថ្លៃសហការី និងធានាថាទាំងអ្នកទិញ និងអ្នកចេញគឺមានភាពស៊ីសង្វាក់គ្នាទាក់ទងនឹងចំនួន និងលក្ខខណ្ឌ។

៣. ថ្លៃគ្រប់គ្រង និងការគិតប្រាក់ត្រឡប់មកវិញ

ជាផ្នែកមួយនៃការបោសសម្អាត ថ្លៃប្តូរប្រាក់ត្រូវបានគណនា — ការចំណាយដែលកើតឡើងដោយពាណិជ្ជករសម្រាប់ការទទួលយកការទូទាត់កាត — ហើយទាំងនេះត្រូវបានកាត់នៅពេលក្រោយក្នុងដំណាក់កាលទូទាត់។ ប្រសិនបើប្រតិបត្តិការត្រូវបានសម្គាល់សម្រាប់ការពិនិត្យឡើងវិញ ឬជម្លោះដែលអាចកើតមាននាពេលអនាគត សូចនាករពាក់ព័ន្ធ (ដូចជា AVS មិនស៊ីគ្នា ឬទីតាំងគួរឱ្យសង្ស័យ) ត្រូវបានចងក្រងជាឯកសារកំឡុងពេលសម្អាត។

4. ស៊ុមពេលវេលា និងផលប៉ះពាល់ថ្ងៃអាជីវកម្ម

ការបោសសម្អាតមិនតំណាងឱ្យចលនាលុយទេ ប៉ុន្តែមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការរៀបចំការដោះស្រាយដោយត្រឹមត្រូវ គ្មានជម្លោះនៅពេលក្រោយ។ ដំណើរការនេះអាចចំណាយពេលពីច្រើនម៉ោងទៅមួយថ្ងៃពេញ អាស្រ័យលើពេលវេលាកាត់ និងប្រភេទកាតដែលបានប្រើ។ ឧទាហរណ៍ ប្រតិបត្តិការកាតឥណពន្ធក្នុងស្រុកអាចជម្រះបានលឿនជាងកាតឥណទានឆ្លងដែន ដោយសារភាពស្មុគស្មាញបណ្តាញកាត់បន្ថយ និងការត្រួតពិនិត្យបទប្បញ្ញត្តិ។

5. កំពុងរៀបចំសម្រាប់ការទូទាត់

នៅពេលដែលទិន្នន័យទាំងអស់ត្រូវបានផ្ទៀងផ្ទាត់ ហើយភាគីនីមួយៗយល់ព្រមលើព័ត៌មានលម្អិត ប្រតិបត្តិការនឹងក្លាយទៅជា "ជម្រះ"។ ធនាគារដែលចេញឥឡូវនេះរំពឹងថានឹងទទួលបានការណែនាំហិរញ្ញវត្ថុដែលស្នើសុំការផ្ទេរប្រាក់ជាក់ស្តែង — នឹងត្រូវដំណើរការក្នុងជំហានបន្ទាប់ និងចុងក្រោយ៖ ការទូទាត់។

ដំណាក់កាលចុងក្រោយ៖ បញ្ចប់វដ្តទូទាត់ POS

ជំហានចុងក្រោយក្នុងដំណើរការទូទាត់ប្រាក់តាមម៉ាស៊ីនឆូតកាតគឺ ការទូទាត់ ដែលប្រាក់បានផ្លាស់ប្តូរដៃជាផ្លូវការពីធនាគារដែលចេញរបស់ម្ចាស់ប័ណ្ណទៅគណនីធនាគាររបស់ពាណិជ្ជករ។ ខណៈពេលដែលការអនុញ្ញាត និងការឈូសឆាយកំណត់មូលដ្ឋានគ្រឹះ ការទូទាត់បញ្ចប់វដ្តប្រតិបត្តិការ និងផ្តល់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួលដល់ពាណិជ្ជករ។

1. ការចេញប្រាក់ផ្ទេរប្រាក់តាមធនាគារ

នៅពេលទទួលបានការណែនាំអំពីការទូទាត់ហិរញ្ញវត្ថុពីបណ្តាញកាត ធនាគារដែលចេញប័ណ្ណចាប់ផ្តើមការទូទាត់ទៅធនាគារដែលទទួលបាន។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានចេញឆ្លុះបញ្ចាំងពីតម្លៃប្រតិបត្តិការដែលបានអនុញ្ញាតដកការផ្លាស់ប្តូរ និងថ្លៃសេវាកាតផ្សេងទៀត។ ចលនានេះកើតឡើងតាមរយៈផ្លូវរថភ្លើងធនាគារដែលបានបង្កើតឡើង ដូចជាប្រព័ន្ធទូទាត់ស្វ័យប្រវត្តិ (ACH) ឬ SWIFT អាស្រ័យលើភូមិសាស្ត្រ និងប្រភេទប្រតិបត្តិការ។

2. អ្នកទិញផ្តល់ឥណទានដល់ពាណិជ្ជករ

បន្ទាប់ពីទទួលបានមូលនិធិ អ្នកទិញដាក់ប្រាក់ចុងក្រោយទៅក្នុងគណនីអាជីវកម្មរបស់អ្នកជំនួញ។ ជាធម្មតាវាកើតឡើងនៅលើមូលដ្ឋាន T+1 ឬ T+2 — មានន័យថាមួយថ្ងៃ ឬពីរថ្ងៃធ្វើការបន្ទាប់ពីកាលបរិច្ឆេទប្រតិបត្តិការ ទោះបីជាវាអាចប្រែប្រួលអាស្រ័យលើ៖

• កិច្ចព្រមព្រៀងទូទាត់របស់អ្នកជំនួញ
• ប្រភេទកាត (ឥណពន្ធធៀបនឹងឥណទាន)
• ទីតាំងភូមិសាស្ត្រ
• កម្រងព័ត៌មានហានិភ័យ និងប្រវត្តិប្រតិបត្តិការ

៣. ការរាយការណ៍ និងការផ្សះផ្សា

អាជីវករទទួលបានរបាយការណ៍ទូទាត់ដែលរៀបរាប់លម្អិតពីការលក់សរុប ការសងប្រាក់វិញ ការគិតប្រាក់ត្រឡប់មកវិញ និងថ្លៃសេវាដែលត្រូវបានកាត់ក្នុងអំឡុងពេលដំណាក់កាលបោសសម្អាត។ ការផ្សះផ្សាត្រឹមត្រូវគឺមានសារៈសំខាន់ក្នុងការផ្គូផ្គងការលក់ជាមួយនឹងប្រាក់បញ្ញើ។ អាជីវកម្មជាច្រើនប្រើកម្មវិធីគណនេយ្យដែលរួមបញ្ចូលជាមួយម៉ាស៊ីនឆូតកាត ឬច្រកទូទាត់ប្រាក់របស់ពួកគេ ដើម្បីសម្រួលដំណើរការនេះ និងកំណត់អត្តសញ្ញាណភាពមិនស៊ីគ្នាយ៉ាងឆាប់រហ័ស។

4. ការដោះស្រាយករណីលើកលែង

ម្តងម្កាល ប្រតិបត្តិការ​អាច​នឹង​មិន​បាន​សម្រេច​ដូច​ការ​រំពឹង​ទុក​ដោយ​សារ​តែ៖

• មូលនិធិមិនគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកកាន់ប័ណ្ណ
• ប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំ ឬមានជម្លោះ
• ភាព​ខុស​គ្នា​ផ្នែក​បច្ចេកទេស​រវាង​ការ​ជម្រះ​និង​ការ​អនុញ្ញាត​ទិន្នន័យ

ទាំង​នេះ​ត្រូវ​បាន​បង្កើន​តាម​រយៈ​យន្តការ​ដោះស្រាយ​វិវាទ​ជា​ផ្លូវ​ការ ដោយ​មាន​ការ​គិត​ប្រាក់​ត្រឡប់​វិញ​ដែល​បាន​ផ្តួច​ផ្តើម​ឡើង​ដោយ​ផ្អែក​លើ​ច្បាប់​គម្រោង​កាត​ដើម្បី​ការពារ​អ្នក​ប្រើ​ប្រាស់ និង​ធានា​ឱ្យ​បាន​នូវ​យុត្តិធម៌​ពាណិជ្ជករ។

5. តម្លាភាព និងទំនុកចិត្ត

ប្រសិទ្ធភាព និងភាពជឿជាក់នៃដំណាក់កាលនៃការទូទាត់គឺមានសារៈសំខាន់ក្នុងការរក្សាការជឿទុកចិត្តក្នុងចំណោមភាគីទាំងអស់។ ពាណិជ្ជករពឹងផ្អែកលើការដាក់ប្រាក់ទាន់ពេលវេលា អ្នកទិញពឹងផ្អែកលើការរាយការណ៍ត្រឹមត្រូវ ហើយម្ចាស់ប័ណ្ណរំពឹងថានឹងមានភាពច្បាស់លាស់នៅក្នុងរបាយការណ៍។ នៅពេលដែលប្រតិបត្តិការឌីជីថលរីកចម្រើន ការធានានូវដំណើរការទូទាត់ដោយរលូនជួយកាត់បន្ថយការគិតប្រាក់ត្រឡប់មកវិញ កាត់បន្ថយការក្លែងបន្លំ និងបង្កើតទំនុកចិត្តហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែងរវាងពាណិជ្ជករ និងអតិថិជនរបស់ពួកគេ។